Abutres e vítimas

Qualquer um observou quantas companhias de empréstimo enchem agora acima as rupturas comerciais? O sofá, do sofá de pares felizes é mostrado em seguida, com os estereótipos com cuidado manipulados que discutem a consolidação de suas finanças, recomendando um fornecedor particular. Os pares, que tiveram pedidos do empréstimo bateram para trás os padrão, de rua principal ou de emprestadores tradicionais do crédito, encontram-se girar para fornecedores alternativos da finança na esperança que podem mover suas situações do débito para a frente.

De acordo com a fundação de Joseph Rowntree, há uma preocupação crescente que os consumidores BRITÂNICOS estão supor as quantidades incontroláveis de débito, que podem se transformar uma situação precária se as taxas de interesse se levantam ou se o clima macroeconómico relativamente estável toma uma volta para o mais mau. Apesar destes interesses, a fundação afirma:

“Mesmo um observador ocasional da cena financeira no Reino Unido terá sido golpeado pelo mercado aumentado dos produtos - incluindo hipotecas e remortgages, empréstimos de carro e empréstimos de consolidação do débito - especificamente aos povos que têm um registro danificado do crédito ou que estão encontrando seu débito existente difícil ao mange. Pôde-se prever que tais devedores seriam particular vulneráveis ao débito incontrolável.”

O empréstimo aos povos com um registro danificado do crédito é chamado tipicamente empréstimo secundário-principal, um termo mais familiar com os povos nos E.U., do que o Reino Unido. Um número de emprestadores incorporaram este mercado que alvejam seus produtos a um mercado do cliente marcado secundário-principal, non-conforming ou não status. Nos E.U., este mercado é significativamente mais estabelecido e muitas companhias de E.U. que operam-se neste campo estão introduzindo no mercado agora seus produtos no Reino Unido. O tamanho completo do centrado no mercado BRITÂNICO do emprestador principal e secundário-principal a ser etiquetado mais “termina” no mundo pela revisão das milhas em 2004.

Os emprestadores da “prima” da rua principal tendem a operar-se sob exigências estritas e directrizes, procurando os clientes “principais” baseados em critérios como:

* Evidência passada de um bom registro do reembolso

* Boas características pessoais (emprego, nível de renda estáveis, registados no registo eleitoral)

O sistema de empréstimo principal exclui muitos que desejam pedir e podem poder reembolsar os empréstimos, mas não é concedido a contagem de crédito exigida. A fundação de Joseph Rowntree relatou que mais de 25% de aplicações de crédito gerais e sobre 30% de aplicações de hipoteca estão girados para baixo porque os critérios padrão não podem ser encontrados, baseado na pesquisa pelo Conselho da hipoteca Lenders em 2002.

O tipo de crédito oferecido aos devedores secundário-principais é chamado crédito adverso. O crédito adverso está disponível em incluir de uma variedade de formulários:

* Empréstimos adversos (empréstimos de consolidação de incorporação do débito)

* Hipotecas adversas ou hipotecas não padronizadas (primeiras hipotecas de cerco para devedores secundário-principais e remortgages para devedores secundário-principais)

* Cartões de crédito adversos

Todos os produtos adversos do crédito impor umas taxas de interesse mais elevadas no devedor. Alguns destes produtos financeiros setup para ajudar genuìna os consumidores que caíram fora do auxílio do grosso da população oferecido por bancos da rua principal. Contudo está crescendo o interesse, de que se os devedores secundário-principais não fazem seus trabalhos de casa nas opções disponíveis a elas, eles torna-se ainda mais vulnerável.

Os Web site tais como o especialista pessoal Moneynet http://www.moneynet.co.uk da pesquisa da finança fornecem a informação extensiva nos produtos adversos diferentes do crédito disponíveis, incluindo empréstimos adversos, cartões de crédito adversos e hipotecas não padronizadas. Muitos devedores secundário-principais que prendem cartões de crédito adversos queixam-se de APRs impropriamente elevado, de acordo com a fundação de Joseph Rowntree. Estes devedores igualmente queixam-se que as taxas discontadas iniciais estão deixadas cair subseqüentemente depois de um único reembolso atrasado. É uma ruptura do ato do crédito de consumidor para aumentar a taxa de interesse no defeito dos reembolsos, mas alguns emprestadores secundário-principais começ em volta desta legislação impor uma taxa discontada que reverta simplesmente a uma taxa “normal” no defeito.

O relatório pela fundação de Joseph Rowntree fornece uma introspecção nas taxas de interesse vastamente infladas em alguns empréstimos de consolidação fixados do débito e nos empréstimos de consolidação inseguros do débito, incluindo algumas histórias verdadeiramente appalling do horror dos povos que não tinham comprado ao redor o melhor negócio e negligenciado ler a cópia pequena.

Recursos:
Fundação de Joseph Rowntree
Moneynet
Ação do crédito
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