Información del crédito: ¿Cómo trabaja?

Para determinar un mérito de crédito de consumidor, los acreedores y las instituciones de crédito han venido depender de las agencias de la información del crédito. Las agencias de la información de crédito suministran los informes individuales que proporcionan la información específica del consumidor para los propósitos del préstamos. Con el advenimiento de la tecnología, la mayoría de los acreedores ahora han automatizado los sistemas que los proporcionan de acceso directo a las agencias de la información del crédito. En la mayoría de los casos, las instituciones de crédito o las Oficinas de Crédito proporcionan la información relacionada personal, legal, y de la cuenta de la historia. Ha llegado a ser estos últimos años más común para que las instituciones de crédito utilicen informes de crédito múltiples para cumplir requisitos del préstamos. Además de requisitos del préstamos de la reunión, los informes múltiples también proporcionan medidas de seguridad adicionales. Usando las fuentes múltiples para la información los propósitos proporcionan un más comprensivo y terminan la comprobación de antecedentes en un crédito de consumidor y antecedentes de gasto.

Tradicionalmente, cuando un consumidor presenta una solicitud de crédito, acreedores adelante esa información a las agencias de la información del crédito. Éste es cómo las agencias de la información del crédito pueden acumular la información personal sobre gente. Esta información incluye a menudo artículos tales como el nombre del consumidor, la dirección, el número de la Seguridad Social, la información de empleo, el estado civil, el número de teléfono, y posiblemente la renta. Utilizando informes de crédito, las instituciones de crédito pueden hacer una remisión la información que un consumidor provee en una solicitud de crédito la información de que las agencias de la información de crédito tienen en archivo. Algunas agencias de la información del crédito incluso contratan las compañías y o a los contratistas para investigar y para verificar que la información incorporada en una solicitud de crédito de consumidor es exacta y comprobable.

La mayoría de las cuentas de crédito, sobre una base mensual, se divulgan a las agencias de la información del crédito; estos informes reflejarán una historia del pago y de la cuenta para todos las cuentas relacionadas crédito. La información que una agencia de la información del crédito proporciona se sabe como a tradeline. En un informe de crédito, hay tradicionalmente un tradeline para cada acreedor que información de cuenta de los informes a las oficinas.

Como mencioné anterior, no todas las instituciones de crédito divulgan a las Oficinas de Crédito; sin embargo, la mayoría hacen. Las Oficinas de Crédito principales proporcionan los informes que incluyen la historia de pago de un consumidor en 30 intervalos del día. Esto es debido al hecho de que la mayoría de los ciclos de facturación del consumidor siguen un patrón similar del pago. La mayoría de las instituciones de crédito tienen un sistema propietario de las reglas y de las pautas que gobiernan los umbrales en los cuales divulgan a consumidores como siendo delincuentes en sus pagos. Ha sido mi experiencia que han ido algunos prestamistas por lo que no la delincuencia del informe hasta la cuenta del consumidor alcanza 60 días de atrasado. Otros prestamistas son mucho más terminantes en sus pautas y divulgarán delincuencia en 30 días de atrasado. Tradicionalmente, un informe de crédito proporcionará un resumen detallado de cualquier delincuencia que usted haya tenido con sus acreedores. Esto es medida por el número de épocas que usted caido más de 30, 60, 90, y 120 días de atrasado. Muchos de estos informes de crédito utilizan un sistema de grado que asigne un código de estado específico a cada período de 30 días de pagos faltados.

En la industria del préstamos de consumidor, este método se refiere a menudo como el método simple. Por ejemplo, un grado R-1 representa una cuenta del consumidor que sea actual o una cuenta que fueron pagadas correctamente y que esté en la buena situación; un grado R-2 indica que los pagos eran 30 días pagados o más después de la fecha debida pero de menos de 60 días después de la fecha debida original; un grado R-3 representa que la cuenta era 60 pagados o más días después de la fecha debida original pero es menos de 90 días de atrasado; un grado R-4 demuestra que un consumidor tiene 90 caidos o más días de atrasado pero es menos de 120 días de delincuente; un grado R-5 indica que un consumidor tiene 120 caidos o más días más allá de su fecha debida original; un grado R-7 demuestra que un acreedor fue forzado a recuperar la posesión colateral en la cuenta y un grado R-8 significa que la cuenta era colecciones referidas en un intento por recuperar el pago. El grado de R-9 se utiliza tradicionalmente para demostrar que una deuda o las deudas se ha descargado con bancarrota, se ha recuperado la posesión o se ha excluido sobre, o está actualmente en colecciones.

Árbitro de la deuda de Alan Barnes y Presidente y Director General certificados IAPDA de Debt Regret, Inc. http://www.debtregret.com