Tarjetas de crédito, cuentas mercantil, y su línea de fondo

Q: Estoy abriendo una tienda de regalos y quiero poder aceptar tarjetas de crédito. Hablé con el encargado de rama en mi banco, pero él no parecía saber mucho sobre cómo trabajó todo. Él dijo que necesitaría algo llamado “una cuenta mercantil” y el algo más llamó “un procesador de la tarjeta de crédito.” Más allá de eso él parecía tan desorientado como soy. Estoy pensando en ir a otro banco. ¿Puede usted explicar cómo ese todo trabaja? -- Mary Ann G.

A: Mary Ann, voy a dar a su banquero la ventaja de la duda y a decir que una carencia del conocimiento con respecto a los específicos del proceso de la tarjeta de crédito no es necesariamente una reflexión de la capacidad del banquero. He encontrado durante los años que la mayoría de los banqueros, no importa cómo es experimentado o bien informado sobre el negocio de actividades bancarias mis sean, no saben realmente mucho sobre cómo el proceso y la aceptación de la tarjeta de crédito trabaja realmente. Eso es porque la tarea de aceptar y de verificar compras de la tarjeta de crédito es manejada por las empresas de servicios de los terceros que procesan y depositan (o settle) los fondos en una cuenta del comerciante del banco.

La decisión a acepta tarjetas de crédito es sabia para cualquier minorista. Convengo con las enseñanzas de Dave Ramsey financiero del gurú con respecto el uso y al abuso de las tarjetas de crédito. Mucha gente cava los agujeros profundos con las tarjetas de crédito fuera de las cuales sea duro de subir. Pero, desde un punto de vista práctico del negocio, cualquier comercio al por menor que no acepte tarjetas de crédito está dejando el dinero en la tabla. La investigación ha demostrado que aceptar tarjetas de crédito aumenta el rédito y ayuda con flujo de liquidez puesto que usted recibe el dinero dentro de uces par de días en vez de esperar hasta una semana un cheque a despejar.

Las tarjetas de crédito no despiden, como algunos cheques tienen una tendencia a hacer. Los usuarios de la tarjeta de crédito son también más probables comprar en impulso y pasar más cuando lo hacen. Malas noticias para ellos, pero buenas noticias para usted. Si usted tiene una conciencia social referente al uso de las tarjetas de crédito de consumidor, una operación al por menor no es probablemente el negocio para usted.

Para aceptar tarjetas de crédito en una localización del ladrillo y del mortero usted necesita típicamente cuatro cosas. Los requisitos pueden variar poco, pero lo que sigue se aplica en la mayoría de los casos. Usted necesitará: (1) una manera de incorporar la información de la tarjeta de crédito del cliente en un sistema de la verificación y de proceso. Esto se puede hacer con un terminal del golpe fuerte, sistema de punto de venta, o llamando el de la tarjeta de crédito en por teléfono; (2) una compañía de la tarjeta de crédito de la entrada para verificar la validez de la tarjeta de crédito y para procesar los pagos; (3) una cuenta mercantil de la tarjeta de crédito en la cual la compañía de la entrada depositará pagos le hizo; y (4) una cuenta bancaria del negocio en la cual los fondos colocados serán depositados en última instancia para su uso.

Aquí son cómo los trabajos de proceso. (1) usted hace una venta y el cliente paga por de la tarjeta de crédito. (2) usando una máquina o un teléfono del golpe fuerte de la tarjeta, usted entra en contacto con qué se sabe como una “compañía de la entrada” quién toma la información de la tarjeta que usted presenta y verifica que la tarjeta es válido y la carga se puede hacer contra la cuenta de tarjeta. La compañía de la entrada vuelve un código de la aprobación para la compra.

Con una máquina del golpe fuerte o un terminal de punto de venta el proceso de verificación sucede en una cuestión de segundos. Si usted está haciendo la verificación del teléfono puede tardar uces par de minutos. Usted llama la compañía de la entrada, les da el número de tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento y ellos le dan un código de la aprobación que usted escriba en el resbalón de carga de la tarjeta de crédito. Cualquier manera, el dinero se deposita típicamente en su cuenta mercantil en el plazo de 24 a 48 horas (menos honorarios, por supuesto).

Usted también necesitará solicitar estado mercantil con cada compañía de la tarjeta de crédito cuya tarjeta usted quiera aceptar. Para hacer negocio con American Express y descubrir todo lo que usted tiene que hacer es completar un uso, pero aceptar visa y Mastercard usted debe tener una cuenta mercantil. Una cuenta mercantil es una disposición especial de la cuenta bancaria para el propósito expresado de aceptar los pagos de la tarjeta de crédito procesados por la compañía de la entrada. Las cuentas mercantil se asocian generalmente a los bancos, aunque usted puede también utilizar las empresas de servicios mercantil de la tarjeta de crédito de la cuenta para realizar la misma función si usted no puede conseguir aprobado para una cuenta del comerciante del banco.

El solicitar una cuenta mercantil en un banco es mucho el igual que solicitando un préstamo. La única diferencia es un préstamo es a veces más fácil de conseguir. Hay el papeleo necesario de antemano a terminar y promesa del primer nato, seguida por un proceso de aprobación que pueda tomar hasta varias semanas. Y le no garantizan que el banco aprobará su cuenta mercantil, incluso si usted ha sido un cliente favorecido durante muchos años. Los bancos tienen regulaciones terminantes con respecto la concesión de cuentas mercantil y si le publica una cuenta mercantil adentro pone de todos modos el banco a riesgo del dinero perdidoso, le rechazarán. Los bancos toman siempre las decisiones basadas en la economía, no relaciones (no importa qué su banquero le dice).

Los requisitos para calificar para una cuenta mercantil varían entre los bancos, pero en general el banco mirará los criterios siguientes:

¿Cuanto tiempo usted ha estado en negocio? La longevidad del negocio sugiere una historia de la estabilidad, de la gerencia eficiente, y de la buena salud financiera.

¿Cuál es su producto o servicio? ¿Su producto se presta a una alta tasa de vueltas y de chargebacks? Un chargeback es una carga de la tarjeta de crédito disputada que se consolida al comprador y se carga contra su cuenta. Usted está alcanzado un honorario del chargeback que pueda ser tanto como $20 por acontecimiento. Si su negocio se presta a los altos chargebacks, usted no conseguirá la cuenta mercantil.

¿Cómo está su informe de crédito? De los bancos la mirada siempre en cuánto usted debe y cómo usted paga sus cuentas, así que él es importantes tener buenas referencias financieras y comerciales. Si usted tiene una historia de pagos tardíos o de defectos a los vendedores, contará contra usted.

¿Cuál es su volumen anticipado de ventas y de cantidad media de la transacción? Cuanto más dinero que usted hace, más el dinero el banco hace. Si usted anticipa apenas algunas cargas de la tarjeta de crédito por semana puede no ser bastante para justificar el mercantil considera en los ojos del banco.

Es su negocio categorizado como “comerciante de riesgo elevado?” Los comerciantes de riesgo elevado son ésos con los casos más altos del fraude y de chargebacks de la tarjeta de crédito. Los comerciantes de riesgo elevado incluyen muchos tipos de negocios, los teleoperadores, los negocios del recorrido y de la travesía, y los clubs Internet-basados de la calidad de miembro. El ser comerciante de riesgo elevado disminuye dramáticamente sus ocasiones de conseguir una cuenta mercantil con un banco.

El ser comerciante de riesgo elevado no significa que usted no puede conseguir una cuenta mercantil de en alguna parte. Los gracias al crecimiento del comercio electrónico allí son estos últimos años un número de compañías alternativas que proveerán de usted una cuenta mercantil, a veces con más gratificaciones que una cuenta tradicional, pero casi siempre con honorarios más altos.

También, no todos los bancos apoyan cuentas del comerciante del Internet. Si no hace el suyo, hacer compras alrededor para uno que lo hace.

La pequeña empresa Q&A es escrita por el empresario y el columnista distribuido para publicación, Tim Knox del veterano. Los últimos libros de Tim incluyen de la “los secretos del éxito pequeña empresa” y “el modelo de 30 días para el éxito!” Acoplamientos relacionados: http://www.smallbusinessqa.com http://www.dropshipwholesale.net